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财务策划师资格常见问题

[时间:2005-3-5]
来源: 作者:
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1.什么是CFPCM(Certified Financial Planner)资格?

CFPCM即财务策划师,是由美国财务策划师标准制定局 (Certified Financial Planner Board of Standards)认定的一种资格。
财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
1990年,国际财务策划师理事会(International CFPCM Council)正式成立,从而使财务策划服务有了国际统一的职业道德标准、胜任能力标准以及实际操作标准,并使得财务策划师(CFPCM)认证资格成为国际公认的财务策划师能力标志。此后,财务策划师以出色的专业知识与技能、严谨公正的职业操守和对客户的优质服务,赢得了社会公众的普遍认可。在美国,财务策划已成为最受欢迎的职业,早在1997年财务策划师的平均年薪就已经达到11万美元。因此,CFPCM资格也就如同金融理财行业的通行证,成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择。

 

2. CFP Board是一个什么样的组织?
CFP Board即Certified Financial Planner Board of Standards, 它是美国CFP业界的负责行业规范的团体,具有CFP?的商标注册权。有关CFP?资格的认定,由CFP Board和申请使用CFP?资格的组织签订使用权合同(原则上每一国家1个组织),该组织负责本国家的CFP?资格认定,同时还负责商标使用的管理、监督、纠正不当使用等义务。
香港财务策划师协会是香港唯一获美国财务策划师标准制定局核准,可在香港颁发认可财务策划师资格的非牟利机构。

 

3. 国际注册财务策划师理事会的会员分布情况是如何的?

到目前为止,国际财务策划师理事会的会员组织遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、巴西、日本、新加坡、韩国、香港、台湾、奥地利、印度、马来西亚和南非等18个国家和地区。理事会还有比利时和百慕大群岛二个副会员组织。
全世界财务策划师已有63163人,其中美国有37649人,占总人数的59.6%,其次是加拿大,12805人。

 

4. 注册财务策划师资格如何取得?
欲取得注册财务策划师(CFPCM)资格,必须具备4"E",即教育(Education)、考试(Examination)、经验(Experience)、操守(Ethics)。
第一个"E"(教育):指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师,必须具备跨行业的知识,即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等,而且需要对国际和本国的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握;
第二个"E"(考试):除注册会计师(CPA)、特许财务分析师(CFA?)等专业证书持有人,商学、经济学、管理学博士,以及执业律师可以直接报考外,所有学员必须通过课程教育才能报考财务策划师资格考试。
第三个"E"(经验):通过上面的财务策划知识考评,结合教育与第三个"E"(经验),才可以确保财务策划师具备适合的专业能力。在经验方面,国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验,无大学学位者则要六年以上。
第四个"E"(操守):证书申请人同意遵守第四个"E"(操守)的规定和要求,便可申请成为财务策划师。但由于经济环境的变化会对财务策划的知识和专业能力产生新的要求,所以为了保证财务策划师的持续胜任能力,财务策划师还必须按照持续进修制度接受后续教育。

 

5. CFPCM资格考试的内容是什么?
财务策划基础 (Foundation of Financial Planning) 、保险学 (Insurance)、投资学 (Investments)、税务策划 (Tax Planning)、退休计划和员工福利 (Retirement Plans & Employee Benefits) 、高级财务策划 ( Advanced Financial Planning),学员必须完成以上各科的培训及通过各科的内部考试,才可应考香港财务策划师学会的财务策划师资格考试(Certification Examination)。
此外,学员只需完成CFPCM 认证教育的基础课程——“财务策划基础”(Foundation of Financial Planning)及保险学(Insurance)或投资学(Investments)课程,并通过内部考试,再加上两年(学位持有人)或四年 (非学位持有人)与财务策划相关的工作经验,便可申请取得APFP (Associate Personal Financial Planner)资格,获取资格后会自动成为香港财务策划师学会副会员(Associate Member of IFPHK)。

 

6. CFPCM的培训对象
银行(信托)业的从业人员
证券/期货/投资业从业人员
保险(寿险/财产险)业从业人员
有意从事理财策划业务的大学三、四年级学生及研究生
其他从事金融相关行业的从业人员
对理财规划有兴趣,有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员

7 CFPCM的出路如何?
理财规划师、保险规划师、贵宾银行顾问、投资规划者、亦可以自行开业成立理财规划顾问公司以服务客户。在美国约有70% CFPCM服务于金融机构,其余约30%独立工作,个别提供理财规划服务或成立联合其它专业人士的事务所。
主要雇用CFPCM的金融机构包括:
AIG Advisor Group
American Express Financial Advisors, Inc. (超过15,000名)
Bank of America (美国银行)
Merrill Lynch (美林).....
根据最新“职业评估调查”资料显示,在250个职业中,CFP作为工作稳定,环境良好的一个职业而成为各种职业的前列。所谓的稳定,就是指美国的CFP经过了87年的低谷和磨难后,目前已经构筑一个可以信赖的工作平台,与律师、注册会计师等齐名,成为了一个社会认知度较高的专门职业。

 

8. 此认证效力如何? 与理财规划人员证书及CFA?有何不同?
CFPCM架构完整、内容丰富、授证审核条件严格并且具国际通用性,比一般理财规划人员证书的要求要严格得多。而与CFA?最大的不同处在于前后台的观念。CFA?持有者的专业领域在于商品设计与规划、复杂的财务工程计算等,而CFPCM即类似每一个客户在理财面的家庭医生,需有全面性的金融知识,以协助客户诊断其理财方案,为客户挑选适合的理财工具,弥补客户理财面的缺口等。
CFPCM最主要之三大特色为:
具有时限性,要求持有者的专业水平及道德规范需与时并进符合“客户利益最优先”的要求。
跨国承认的优势,在其它国家仅需经过不复杂的考试认证程序即可换发该国CFP?证照,对跨国企业之员工调动不言而喻,也对计划移民之理财规划从业人员更有诱因。
考试制度符合国际标准,不以死板的单一及格分数作为标准,而以科学化的方式控制试题难易度与及格率。

9. 作为一名资深金融从业人员,考取CFP有什么意义?
作为一名资深的金融从业人员,固然在金融领域已经积累了相当丰富的专业知识和宝贵的工作经验。但毕竟我国金融行业的发展还处于初级阶段,相比较金融发达国家,我们要学习的东西还很多。伴随着国内金融领域国际化进程,大量的具有国际水准的专业金融人才将成为新宠。鉴此,获取CFP资质对于您来说也是意义重大:
专业理财将成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融服务行业之一,因此,国内对于专业的财务策划师的需求也与日俱增,成为CFP,不仅可以提升自己在国际金融领域的竞争实力,更能充分体现出自身的职业价值。

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